Rumah
eKYCnow Indonesia
RBI KYC Compliance India
DIPERBARUI MARET 2026
PANDUAN KEPATUHAN INDIA

Kepatuhan RBI KYC India 2026: Panduan Arah Master Lengkap

Semua bank, NBFC, dan fintech yang diatur perlu memenuhi Arah Master KYC RBI - CDD, Video KYC V-CIP, tingkatan risiko KYC berkala, AML/PEP, CKYC, dan amandemen digital Agustus 2025. Diimplementasikan oleh eKYCnow mulai ₹10/verifikasi.

₹1L/hari
Penalti PMLA maks
3 tingkatan
Klasifikasi risiko CDD
Agustus 2025
Amandemen RBI terbaru
₹10
Per cek melalui eKYCnow
Arah Master RBI
PM 2002
Pedoman UIDAI
CERSAI CKYC
Standar FATF
Mulai Gratis - 5 Cek
Lihat Harga
Verifikasi Sekarang API
Bagian 01

Siapa yang Harus Mematuhi Norma KYC RBI di India?

Jawaban Cepat
Semua entitas yang diatur oleh Reserve Bank of India harus mematuhi Arah Utama KYC RBI. Ini termasuk semua bank komersial terjadwal, bank koperasi, NBFC, bank pembayaran, bank keuangan kecil, penerbit instrumen pembayaran prabayar, dan agregator akun yang beroperasi di India.

Arah Utama RBI KYC (secara resmi Arah Master - Kenali Arah Pelanggan Anda (KYC), 2016, terakhir diubah Agustus 2025) adalah peraturan KYC otoritatif untuk setiap entitas yang diawasi Reserve Bank of India. Ini mengimplementasikan kewajiban India di bawah Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang, 2002 (PMLA) dan selaras dengan Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) 40 Rekomendasi.

Tipe Entitas
Pengatur
Kerangka KYC
Kewajiban Utama
Bank Komercial Terjadwal
RBI
Arah Master RBI (penuh)
CDD, V-CIP, CKYC, KYC periodik
NBFC
RBI
Arah Master RBI (penuh)
CDD, V-CHIP, CKYC, AML
Bank Pembayaran & SFB
RBI
Arah Master RBI (penuh)
CDD, CKYC (wajib)
Instrumen Pembayaran Prabayar (PPI)
RBI
Arah Master RBI+Pedoman PPI
Min-KYC → Jalur peningkatan KYC penuh
Agregator Akun
RBI
Arah Master RBI
CDD untuk orientasi FIU
Perusahaan Asuransi
IRDAI
Norma KYC IRDAI (selaras dengan RBI)
Unggahan KYC Pemegang Polis, CKYC
Pialang saham/AMC
SEBI
Norma KYC SEBI (selaras dengan RBI)
Investor KYC, Unggah CKYC
Bursa Crypto/VDA
FIVE IND
Aturan PMLA (setara KYC)
Pelaporan CDD, AML, STR

Entitas non-bank (fintech, platform pinjaman, agregator pembayaran) tanpa lisensi RBI langsung harus mematuhi melalui Program KYC mitra perbankan atau dengan menjadi Badan Pendaftaran KYC (KRA) berdasarkan aturan SEBI. Lihat panduan lengkap eKYC India untuk bagaimana verifikasi digital cocok dengan kerangka ini.

Bagian 02

Kerangka Uji Tuntas Pelanggan (CDD): SDD, CDD & EDD

Jawaban Cepat
RBI mengamanatkan tiga tingkatan uji tuntas: Uji Tuntas Sederhana (SDD) untuk produk berisiko rendah, Uji Tuntas Pelanggan standar (CDD) untuk semua pelanggan, dan Uji Tuntas Peningkatan (EDD) untuk pelanggan berisiko tinggi seperti Orang yang Terpapar Politik (PEP) dan transaksi lintas batas.

Arah Master RBI KYC menetapkan pendekatan berbasis risiko (RBA) untuk identifikasi pelanggan. Entitas yang diatur harus mengklasifikasikan setiap pelanggan dan produk ke dalam tingkat risiko dan menerapkan tingkat ketekunan yang sesuai. Amandemen Agustus 2025 memperluas definisi Dokumen Valid Resmi (OVD) yang dapat diterima dan mengklarifikasi kesetaraan CDD digital.identifikasi pelanggan. Entitas yang diatur harus mengklasifikasikan setiap pelanggan dan produk ke dalam tingkat risiko dan menerapkan tingkat ketekunan yang sesuai. Amandemen Agustus 2025 memperluas definisi Dokumen Valid Resmi (OVD) yang dapat diterima dan mengklarifikasi kesetaraan CDD digital.

Tiga Tingkat CDD

Uji Tuntas yang Disederhanakan (SDD)
RISIKO RENDAH

Berlaku untuk: akun Jan Dhan, asuransi bernilai kecil (<₹50.000 premi), rekening tabungan dasar, rekening skema kesejahteraan pemerintah.

Relaksasi utama: Tidak ada bukti alamat yang diperlukan untuk akun saldo rendah; deklarasi diri dapat diterima; persyaratan dokumen berkurang untuk populasi pedesaan.

Uji Tuntas Pelanggan Standar (CDD)
STANDAR

Berlaku untuk: Semua pelanggan ritel, rekening bank standar, rekening pinjaman, investor reksa dana, polis asuransi di atas ₹50,000.

Persyaratan: Verifikasi identitas (Aadhaar/paspor/ID pemilih/SIM), bukti alamat, PAN (wajib untuk transaksi keuangan> ₹50.000), foto. Dapat dilakukan secara digital melalui Offline Aadhaar eKYC atau Video KYC (V-CIP).

Uji Tuntas yang Ditingkatkan (EDD)
BERISIKO TINGGI

Berlaku untuk: Semua pelanggan ritel, rekening bank standar, rekening pinjaman, investor reksa dana, polis asuransi di atas ₹50,000.

Persyaratan: Verifikasi identitas (Aadhaar/paspor/ID pemilih/SIM), bukti alamat, PAN (wajib untuk transaksi keuangan> ₹50.000), foto. Dapat dilakukan secara digital melalui Offline Aadhaar eKYC atau Video KYC (V-CIP).

Arah Master RBI — Para 40
Pelanggan yang masuk melalui Aadhaar eKYC berbasis OTP (online, non-tatap muka) diklasifikasikan sebagai pelanggan non-tatap muka dan tunduk pada uji tuntas yang ditingkatkan. Akun mereka memiliki batas debit kumulatif ₹1 lakh/tahun sampai pelanggan menyelesaikan verifikasi tatap muka atau Video KYC (V-CIP).
Bagian 03

Video KYC (V-CIP) - Persyaratan RBI Para 19

Jawaban Cepat
Proses Identifikasi Pelanggan Video (V-CIP) di bawah RBI Para 19 diperlakukan setara dengan KYC tatap muka. Pelanggan V-CIP tidak memiliki batas transaksi, tidak ada klasifikasi EDD, dan memenuhi CDD penuh. Persyaratan termasuk video real-time, pertandingan wajah langsung dengan OVD, verifikasi PAN, respons pertanyaan acak, dan pejabat terlatih dalam panggilan tersebut.

Video KYC (V-CIP) diperkenalkan oleh RBI pada Januari 2020 (Para 19 dari Master Direction) dan diperluas secara signifikan dalam amandemen Agustus 2025. Ini memungkinkan entitas yang diatur untuk melakukan KYC yang sepenuhnya sesuai tanpa interaksi fisik apa pun - sambil diperlakukan sebagai setara tatap muka, menghilangkan batas transaksi ₹1 lakh yang berlaku untuk OTP eKYC.

Persyaratan Wajib V-CIP (RBI Para 19)

Panggilan video langsung
dengan pejabat bank terlatih - video pra-rekaman tidak diizinkan
Kecocokan wajah
terhadap foto Dokumen Resmi Valid (OVD) — Aadhaar, paspor, atau SIM
Kartu PAN
verifikasi — pelanggan harus menampilkan PAN asli saat panggilan
Pemeriksaan keaktifan
— pertanyaan atau tindakan acak untuk mengkonfirmasi kehadiran langsung (bukan foto/deepfake)
Tangkapan geolokasi
— lokasi langsung pelanggan harus direkam pada saat panggilan
Rekaman video terenkripsi
disimpan selama minimal 5 tahun, dapat diambil untuk audit
Enkripsi ujung ke ujung
— panggilan harus menggunakan saluran aman; tidak ada rekaman pihak ketiga
Persetujuan pelanggan
— persetujuan eksplisit dan direkam untuk KYC melalui video sebelum panggilan dimulai

OTP eKYC vs Video KYC: Batas Transaksi

Parameter OTP eKYC (Non-face-to-face) Video KYC (V-CIP) In-Person KYC
RBI classification Non-face-to-face (EDD) Face-to-face equivalent Face-to-face
Transaction cap ₹1 lakh/year cumulative debit ✓ No cap ✓ No cap
EDD obligation Yes (Para 40) ✓ No EDD ✓ No EDD
AUA/KUA licence needed Yes (for online Aadhaar) ✓ No ✓ No
Physical branch visit Not required ✓ Not required Required
Deepfake fraud risk Medium Low (with liveness) Low
Suitable for high-value accounts ✗ Restricted ✓ Yes ✓ Yes
Bagian 04

KYC Berkala: Jadwal Tinjauan Berbasis Risiko

Jawaban Cepat
RBI memerlukan tinjauan KYC berkala pada jadwal bertingkat risiko: setiap 2 tahun untuk pelanggan berisiko tinggi, setiap 8 tahun untuk risiko menengah, dan setiap 10 tahun untuk risiko rendah. Sejak Juni 2025, pembaruan KYC berkala dapat diselesaikan secara digital tanpa memerlukan kunjungan cabang fisik.

KYC berkala tidak opsional — kegagalan untuk melakukan tinjauan sesuai jadwal dapat mengakibatkan akun dibuat tidak dapat dioperasikan. Yang Edaran RBI Juni 2025 secara signifikan melonggarkan proses: pelanggan sekarang dapat menyelesaikan pembaruan KYC melalui net banking, mobile banking, atau Video KYC tanpa mengunjungi cabang.

Risk Category Review Frequency Triggers for Reclassification Action if Overdue
HIGH RISK Every 2 years PEP status, STR filed, adverse media, sanctions list match, complex transaction patterns Account operations suspended; enhanced monitoring triggered
MEDIUM RISK Every 8 years New high-value transactions, change in address/occupation, new BO identified Reminder notices; account restricted after 90-day grace period
LOW RISK Every 10 years Account dormancy, significant transaction pattern change Account made inoperable; reactivation requires fresh KYC
Amandemen RBI Juni 2025
Surat edaran RBI Juni 2025 secara eksplisit mengizinkan pembaruan KYC berkala melalui saluran digital — termasuk portal net banking, aplikasi seluler, dan Video KYC — tanpa memerlukan kunjungan cabang secara langsung. Entitas yang diatur harus menerapkan jalur digital ini pada Desember 2025. API eKYCnow mendukung pengingat KYC berkala otomatis dan aliran verifikasi ulang digital.Video KYC, tanpa memerlukan kunjungan cabang secara langsung. Entitas yang diatur harus menerapkan jalur digital ini pada Desember 2025. API eKYCnow mendukung pengingat KYC berkala otomatis dan aliran verifikasi ulang digital.
Bagian 05

Kewajiban AML, Penyaringan PEP & STR

India Anti Pencucian Uang (AML) kerangka kerja beroperasi di bawah Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang, 2002 (PMLA) dan Arahan Utama KYC RBI. Semua entitas yang diatur harus menyaring pelanggan terhadap daftar PEP, sanksi UNSC, dan daftar pantauan domestik - dan mengajukan Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) ke Unit Intelijen Keuangan - India (FIU-IND) dalam jadwal yang ditentukan.Unit Intelijen Keuangan - India (FIU-IND) dalam jadwal yang ditentukan.

Kewajiban AML Utama Di Bawah Arahan Master RBI

Penyaringan PEP
Menyaring semua pelanggan terhadap daftar PEP domestik dan internasional saat onboarding dan secara berkala setelahnya
Sanksi DK PBB
Pemeriksaan real-time terhadap daftar konsolidasi Dewan Keamanan PBB; membekukan aset dalam waktu 24 jam setelah penunjukan
Pengarsipan STR
Ajukan Laporan Transaksi yang Mencurigakan dengan FIU-IND dalam waktu 7 hari sejak kecurigaan timbul
Pengajuan CTR
Laporan Transaksi Tunai untuk semua transaksi tunai ≥ ₹10 lakh (atau setara dalam mata uang asing)
Kepemilikan Bermanfaat
Identifikasi UBO untuk semua badan hukum (ambang batas: > 25% kepemilikan atau kontrol)
Retensi Rekaman
Menyimpan semua catatan KYC, catatan transaksi, dan salinan STR selama minimal 5 tahun sejak hubungan berakhir

eKycNow layar terhadap 1.200+ daftar pantauan global, database PEP, dan daftar sanksi secara real-time, terintegrasi langsung ke panggilan API onboarding Anda.

Bagian 06

CKYC & CERSAI: Pendaftaran KYC Pusat Wajib

Jawaban Cepat
CKYC (KYC Tengah) catatan harus diunggah ke registri CERSAI dalam waktu 3 hari kerja sejak pembukaan akun. Semua entitas keuangan yang diatur (bank, NBFC, asuransi, sekuritas) harus berpartisipasi. Pelanggan dengan nomor CKYC yang sudah ada dapat naik ke institusi baru mana pun tanpa mengulangi proses KYC lengkap.
Parameter eKYC (Entity-level) CKYC (Central KYC)
Scope Single institution All regulated financial entities nationwide
Storage Institution's own systems CERSAI central registry
Upload deadline N/A 3 working days from account opening
Re-use at other institutions Not possible ✓ Customer presents 14-digit CKYC number
Updates Within institution only Propagated to all institutions that downloaded the record
Penalty for non-upload N/A PMLA penalty — up to ₹1L/day for continuing violation
Bagian 07

Persyaratan Aadhaar Vault & Tokenisasi

Di bawah spesifikasi Aadhaar Data Vault UIDAI, setiap entitas yang menerima nomor Aadhaar — bahkan sementara selama eKYC — harus mentokenisasinya menjadi Kunci Referensi dan hanya menyimpan token, bukan nomor 12 digit mentah. Nomor Aadhaar itu sendiri harus disimpan dalam brankas terenkripsi yang sesuai dengan UIDAI dan tidak boleh muncul di database aplikasi, log, atau jejak audit.

Aadhaar Vault
Vault terenkripsi menggunakan AES-256 dengan kunci yang disimpan di HSM (Hardware Security Module)
Kunci Referensi (RK)
Semua sistem internal menggunakan RK; Nomor Aadhaar tidak pernah disimpan di lapisan aplikasi
Dukungan VID
Terima Virtual ID (nomor 16 digit yang dapat dibatalkan) sebagai pengganti nomor Aadhaar untuk otentikasi
Masking
Tampilkan hanya 4 digit terakhir Aadhaar di UI, dokumen, atau output cetak apa pun

eKYCnow menangani Aadhaar Vault dan tokenisasi secara otomatis - aplikasi Anda hanya pernah menerima Kunci Referensi, tidak pernah nomor Aadhaar mentah. Ini memastikan tumpukan Anda sesuai tanpa infrastruktur vault Anda sendiri.Aadhaar Vault dan tokenisasi secara otomatis; aplikasi Anda hanya pernah menerima Kunci Referensi, tidak pernah nomor Aadhaar mentah. Ini memastikan tumpukan Anda sesuai tanpa infrastruktur vault Anda sendiri.

Bagian 08

Garis Waktu Hukuman & Penegakan

PMLA Penalty — Continuing Violation

Up to ₹1 lakh per day for each day a KYC violation continues (e.g., failure to upload CKYC records, failure to file STR). Can accumulate to crores before detection.

RBI Monetary Penalty

RBI has imposed penalties of ₹1–5 crore on several major private banks and NBFCs for systematic KYC failures. Penalties are published on the RBI website — a significant reputational risk.

Account Restriction

Accounts with lapsed periodic KYC (past due date) must be made inoperable — no debits, no credits until re-KYC is completed. This directly affects customer experience and creates churn risk.

Business Activity Restrictions

RBI can prohibit an entity from onboarding new customers, launching new products, or opening new branches until KYC deficiencies are remediated. Applied to cooperative banks in 2024.

Licence Cancellation

Extreme cases — particularly repeated violations or AML failures — can result in cancellation of banking licence or NBFC registration. Applied in multiple cooperative bank cases.

Bagian 09

Daftar Periksa Kepatuhan RBI KYC Lengkap untuk 2026

Gunakan daftar periksa ini untuk mengaudit postur kepatuhan institusi Anda sebelum inspeksi RBI berikutnya atau audit internal:

# Compliance Item Regulation Frequency eKYCNow?
1 Customer identity verification at onboarding (CDD) Para 16–18 Every new customer ✓
2 Video KYC V-CIP for high-value / remote customers Para 19 Every new remote customer ✓
3 PAN verification for transactions >₹50,000 Para 16(f) Per transaction threshold ✓
4 AML / PEP / UNSC sanctions screening PMLA Rule 9 Onboarding + ongoing ✓
5 CKYC upload to CERSAI PMLA Rule 9(1B) Within 3 working days ✓
6 Aadhaar tokenisation & Vault implementation UIDAI Circular 2019 Always (technical) ✓
7 Periodic KYC review — High Risk (every 2 years) Para 38 Every 2 years ✓
8 Periodic KYC review — Medium Risk (every 8 years) Para 38 Every 8 years ✓
9 Periodic KYC review — Low Risk (every 10 years) Para 38 Every 10 years ✓
10 STR filing with FIU-IND (within 7 days) PMLA Rule 5 On suspicion arising Manual
11 CTR filing for cash ≥₹10 lakh PMLA Rule 5 Per qualifying transaction Manual
12 Beneficial ownership identification (>25%) Para 21 All legal entity customers Partial
13 KYC records retention — 5 years post-relationship PMLA Section 12 Ongoing (archival) ✓
14 Digital KYC updation channel (June 2025 mandate) RBI Jun 2025 circular By Dec 2025 ✓
MENGOTOMATISKAN KEPATUHAN RBI KYC ANDA
Satu API. Setiap Persyaratan Kepatuhan.

eKYCnow mencakup setiap item dalam daftar periksa di atas - Video KYC V-CIP, Aadhaar eKYC, penyaringan AML/PEP, unggahan CKYC, dan aliran KYC berkala - dalam satu API yang sesuai dengan RBI & UIDAI. Dari ₹10/verifikasi.

Mulai Gratis - 5 Cek
Lihat Harga
Minta Demo
Bagian 10

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu Arah Master RBI KYC?

RBI KYC Master Direction adalah peraturan konsolidasi Reserve Bank of India untuk norma Kenali Pelanggan Anda di semua entitas yang diatur RBI — bank, NBFC, bank pembayaran, dan fintech. Terakhir diubah secara signifikan pada Agustus 2025, ini mengamanatkan Uji Tuntas Pelanggan (CDD),

Siapa yang harus mematuhi norma KYC RBI?

Semua entitas yang diatur RBI harus mematuhi: bank komersial terjadwal, bank koperasi, NBFC, bank pembayaran, bank keuangan kecil, penerbit instrumen pembayaran prabayar, dan agregator akun. Entitas SEBI (sekuritas), IRDAI (asuransi), dan PFRDA (pensiun) mengikuti kerangka kerja paralel yang selaras dengan prinsip Master Direction yang sama. Fintech yang tidak diatur harus mematuhi melalui mitra perbankan teregulasi mereka Program KYC.

Apakah Video KYC wajib berdasarkan aturan RBI?

Video KYC (V-CIP) tidak wajib untuk semua pelanggan, tetapi ini adalah satu-satunya metode digital yang mencapai status setara tatap muka di bawah RBI Para 19 - menghapus batas transaksi ₹1 lakh/tahun dan klasifikasi EDD yang berlaku untuk OTP eKYC. Untuk akun bernilai tinggi atau pelanggan jarak jauh, V-CIP adalah satu-satunya opsi praktis yang sepenuhnya sesuai. Lihat Video produk KYC India →

Apa hukuman untuk ketidakpatuhan KYC di India?

Hukuman PMLA bisa mencapai ₹1 lakh per hari untuk pelanggaran berkelanjutan (misalnya, kegagalan untuk mengunggah catatan CKYC, pengajuan STR yang terlewat). RBI juga telah memberlakukan hukuman moneter ₹1—5 crore pada bank dan NBFC untuk sistematis KYC kegagalan — dipublikasikan di situs web RBI, menciptakan risiko reputasi yang signifikan. Pelanggaran berat atau berulang dapat mengakibatkan pembatalan lisensi.

Apakah mengunggah CKYC ke CERSAI wajib?

Ya. CKYC unggah ke CERSAI wajib untuk semua entitas keuangan yang diatur di India - bank, NBFC, perusahaan asuransi, dan perantara sekuritas - di dalam 3 hari kerja pembukaan rekening. Nomor CKYC 14 digit pelanggan kemudian portabel: mereka dapat naik di lembaga teregulasi lainnya tanpa mengulangi proses KYC lengkap.

Dapatkah eKYCnow mengotomatiskan kepatuhan RBI KYC?

Ya. eKYCnow by Message Central menyediakan satu API yang mencakup setiap item dalam daftar periksa RBI: File XML (offline eKYC), Video KYC V-CIP, verifikasi PAN, DigiLocker pengambilan dokumen, deteksi keaktifan wajah, penyaringan AML/PEP, dan dukungan CKYC. Harga mulai ₹10/verifikasi 5 cek gratis — tidak perlu kartu kredit →

Apa yang berubah dalam amandemen KYC RBI Agustus 2025?

Amandemen Agustus 2025 membuat empat perubahan utama: (1) memperluas daftar Dokumen Valid Resmi (OVD) untuk memasukkan kredentif identitas digital baru; (2) mengklarifikasi bahwa Offline Aadhaar XML memenuhi standar CDD; (3) memperkuat persyaratan pencegahan deepfake untuk sesi V-CIP; dan (4) menyelaraskan kerangka AML/KYC India dengan 40 Rekomendasi terbaru FATF 2023, membawa India sejalan dengan standar global.

Apa perbedaan antara eKYC dan CKYC?

eKYC adalah proses digital untuk memverifikasi identitas pelanggan saat onboarding untuk institusi tertentu (berbasis Aadhaar, Video KYC, berbasis PAN, dll.). CKYC adalah catatan KYC portabel dan terstandarisasi yang disimpan di registri pusat CERSAI - dapat digunakan kembali di semua lembaga keuangan yang diatur secara nasional. eKYC adalah cara Anda mengumpulkan data; CKYC adalah bagaimana data itu dibagikan dan digunakan kembali. Lihat panduan lengkap eKYC India →