الصفحة الرئيسية
ايكناو الهند
RBI - الامتثال لـ KYC في الهند
تم تحديثه في مارس 2026
دليل الامتثال في الهند

الامتثال لـ RBI KYC في الهند 2026: دليل التوجيه الرئيسي الكامل

كل ما تحتاجه البنوك الخاضعة للتنظيم والشركات المالية غير المالية وشركات التكنولوجيا المالية لتلبية التوجيه الرئيسي لـ KYC من RBI - CDD وفيديو KYC V-CIP ومستويات مخاطر KYC الدورية و AML/PEP و CKYC والتعديلات الرقمية لشهر أغسطس 2025. تم تنفيذه بواسطة eKYCNow بدءًا من 10 دولارات أمريكية للتحقق.

1 دولار في اليوم
عقوبة PMLA القصوى
3 طبقات
تصنيف مخاطر CDD
أغسطس 2025
أحدث تعديل لبنك الاحتياطي الهندي
10 جنيهات إسترلينية
لكل شيك عبر eKycNow
التوجيه الرئيسي لـ RBI
PMLA 2020
إرشادات UIDAI
سيراكي كريسي
معايير FATF
ابدأ مجانًا - 5 شيكات
عرض التسعير
العفر، الجزء الأول من بيت الرفوف
القسم 01

من يجب أن يمتثل لمعايير RBI KYC في الهند؟

إجابة سريعة
يجب أن تمتثل جميع الكيانات التي ينظمها بنك الاحتياطي الهندي للتوجيه الرئيسي لـ RBI KYC. ويشمل ذلك جميع البنوك التجارية المجدولة والبنوك التعاونية والشركات غير المالية وبنوك الدفع وبنوك التمويل الصغيرة ومصدري أدوات الدفع المسبق ومجمعي الحسابات العاملين في الهند.

ال التوجيه الرئيسي لـ RBI KYC (بشكل رسمي التوجيه الرئيسي - اتجاه اعرف عميلك (KYC)، 2016، الذي تم تعديله مؤخرًا في أغسطس 2025) هو لائحة KYC الرسمية لكل كيان يشرف عليه بنك الاحتياطي الهندي. وهي تنفذ التزامات الهند بموجب قانون منع غسل الأموال، 2002 (PMLA) ويتوافق مع مجموعة العمل المالي (FATF) 40 توصية.

نوع الكيان
منظم
إطار KYC
الالتزام الرئيسي
البنوك التجارية المجدولة
RBI
التوجيه الرئيسي لـ RBI (كامل)
CDD، V-CIP، CKYC، KYC الدوري
الشركات غير المالية
RBI
التوجيه الرئيسي لـ RBI (كامل)
قرص مضغوط، فيديو، قرص مضغوط، قرص مضغوط
بنوك الدفع و SFBs
RBI
التوجيه الرئيسي لـ RBI (كامل)
CDD، CKYC (إلزامي)
أدوات الدفع المسبق (PPI)
RBI
التوجيه الرئيسي لـ RBI + إرشادات PPI
Min-KYC ← مسار ترقية KYC الكامل
مجمّعو الحسابات
RBI
التوجيه الرئيسي لـ RBI
CDD لإعداد وحدة المعلومات المالية
شركات التأمين
سيرداي
معايير IRDAI KYC (المتوافقة مع RBI)
تحميل KYC وCKYC لحامل البوليصة
وسطاء البورصة/AMCs
سيبي
معايير SEBI KYC (المتوافقة مع RBI)
تحميل المستثمر KYC، CKYC
بورصات العملات المشفرة/VDA
فيو-إند
قواعد PMLA (ما يعادل KYC)
تقارير CDD، ومكافحة غسل الأموال، وSTR

يجب أن تمتثل الكيانات غير المصرفية (شركات التكنولوجيا المالية ومنصات الإقراض ومجمعات الدفع) التي لا تحصل على ترخيص مباشر من RBI من خلال برنامج KYC للشريك المصرفي أو من خلال أن تصبح وكالة تسجيل KYC (KRA) بموجب قواعد SEBI. اطلع على دليل eKYC الهندي الكامل لمعرفة مدى ملاءمة التحقق الرقمي لهذا الإطار.

القسم 02

إطار العناية الواجبة للعملاء (CDD): SDD و CDD و EDD

إجابة سريعة
يفرض RBI ثلاثة مستويات من العناية الواجبة: العناية الواجبة المبسطة (SDD) للمنتجات منخفضة المخاطر، والعناية الواجبة القياسية للعملاء (CDD) لجميع العملاء، والعناية الواجبة المعززة (EDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية مثل الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs) والمعاملات عبر الحدود.

يؤسس التوجيه الرئيسي لـ RBI KYC النهج القائم على المخاطر (RBA) لتحديد هوية العميل. يجب على الكيانات الخاضعة للتنظيم تصنيف كل عميل ومنتج في فئة المخاطر وتطبيق المستوى المقابل من الاجتهاد. أدى تعديل أغسطس 2025 إلى توسيع تعريف المستندات الصالحة رسميًا المقبولة (OVDs) وتوضيح معادلة CDD الرقمية.تعريف العميل. يجب على الكيانات الخاضعة للتنظيم تصنيف كل عميل ومنتج في فئة المخاطر وتطبيق المستوى المقابل من الاجتهاد. أدى تعديل أغسطس 2025 إلى توسيع تعريف المستندات الصالحة رسميًا المقبولة (OVDs) وتوضيح معادلة CDD الرقمية.

مستويات CDD الثلاثة

العناية الواجبة المبسطة (SDD)
مخاطر منخفضة

ينطبق على: حسابات جان دان، والتأمين ذو القيمة الصغيرة (<50،000 دولار)، وحسابات التوفير الأساسية، وحسابات نظام الرعاية الاجتماعية الحكومية.

عوامل الاسترخاء الرئيسية: لا يلزم إثبات العنوان للحسابات ذات الرصيد المنخفض؛ الإقرار الذاتي مقبول؛ تقليل متطلبات المستندات لسكان الريف.

العناية الواجبة القياسية للعملاء (CDD)
معيار

ينطبق على: جميع عملاء التجزئة والحسابات المصرفية القياسية وحسابات القروض ومستثمري الصناديق المشتركة وسياسات التأمين التي تزيد عن 50,000 دولار.

المتطلبات: التحقق من الهوية (Aadhaar/جواز السفر/بطاقة هوية الناخب/رخصة القيادة)، إثبات العنوان، PAN (إلزامي للمعاملات المالية > 50,000 دولار)، صورة فوتوغرافية. يمكن القيام بذلك رقميًا عبر Aadhaar eKYC دون اتصال بالإنترنت أو فيديو KYC (V-CIP).

العناية الواجبة المعززة (EDD)
مخاطرة عالية

ينطبق على: جميع عملاء التجزئة والحسابات المصرفية القياسية وحسابات القروض ومستثمري الصناديق المشتركة وسياسات التأمين التي تزيد عن 50,000 دولار.

المتطلبات: التحقق من الهوية (Aadhaar/جواز السفر/بطاقة هوية الناخب/رخصة القيادة)، إثبات العنوان، PAN (إلزامي للمعاملات المالية > 50,000 دولار)، صورة فوتوغرافية. يمكن القيام بذلك رقميًا عبر Aadhaar eKYC دون اتصال بالإنترنت أو فيديو KYC (V-CIP).

التوجيه الرئيسي لبنك الاحتياطي الهندي - الفقرة 40
يتم تصنيف العملاء المسجلين عبر Aadhaar eKYC المستند إلى OTP (عبر الإنترنت، وليس وجهًا لوجه) على أنهم العملاء الذين لا يتعاملون وجهًا لوجه مع مراعاة العناية الواجبة المعززة. تحمل حساباتهم حدًا أقصى للخصم التراكمي قدره 1 ألف دولار سنويًا حتى يكمل العميل التحقق وجهًا لوجه أو التحقق بالفيديو من KYC (V-CIP).
القسم 03

فيديو KYC (V-CIP) - متطلبات RBI الفقرة 19

إجابة سريعة
يتم التعامل مع عملية تحديد هوية العميل بالفيديو (V-CIP) بموجب RBI Para 19 على أنها تعادل KYC وجهًا لوجه. عملاء V-CIP ليس لديهم حدود للمعاملات، ولا تصنيف EDD، ويرضون CDD الكامل. تشمل المتطلبات الفيديو في الوقت الفعلي، والمباراة المباشرة للوجه مع OVD، والتحقق من PAN، والإجابة العشوائية على الأسئلة، ومسؤول مدرب على المكالمة.

فيديو KYC (V-CIP) تم تقديمه من قبل RBI في يناير 2020 (الفقرة 19 من التوجيه الرئيسي) وتم توسيعه بشكل كبير في تعديل أغسطس 2025. وهو يسمح للكيانات الخاضعة للتنظيم بإجراء KYC المتوافق تمامًا دون أي تفاعل مادي - مع التعامل معها على أنها مكافئة وجهًا لوجه، مما يزيل سقف المعاملات البالغ 1 مليون دولار الذي ينطبق على OTP eKYC.

متطلبات V-CIP الإلزامية (RBI الفقرة 19)

مكالمة فيديو حية
مع مسؤول بنك مدرب - لا يُسمح بالفيديو المسجل مسبقًا
مباراة الوجه
مقابل صورة وثيقة صالحة رسميًا (OVD) - Aadhaar أو جواز السفر أو رخصة القيادة
بطاقة PAN
التحقق - يجب على العميل عرض رقم PAN الأصلي عند المكالمة
فحص مدى الحياة
- سؤال أو إجراء عشوائي لتأكيد التواجد المباشر (وليس صورة/مزيفة)
التقاط الموقع الجغرافي
- يجب تسجيل الموقع المباشر للعميل في وقت المكالمة
تسجيل فيديو مشفر
مخزنة لمدة 5 سنوات على الأقل، قابلة للاسترداد للتدقيق
تشفير من طرف إلى طرف
- يجب أن تستخدم المكالمة قناة آمنة؛ لا يوجد تسجيل من طرف ثالث
موافقة العميل
- موافقة صريحة ومسجلة لـ KYC عبر الفيديو قبل بدء المكالمة

OTP eKYC مقابل فيديو KYC: حدود المعاملات

Parameter OTP eKYC (Non-face-to-face) Video KYC (V-CIP) In-Person KYC
RBI classification Non-face-to-face (EDD) Face-to-face equivalent Face-to-face
Transaction cap ₹1 lakh/year cumulative debit ✓ No cap ✓ No cap
EDD obligation Yes (Para 40) ✓ No EDD ✓ No EDD
AUA/KUA licence needed Yes (for online Aadhaar) ✓ No ✓ No
Physical branch visit Not required ✓ Not required Required
Deepfake fraud risk Medium Low (with liveness) Low
Suitable for high-value accounts ✗ Restricted ✓ Yes ✓ Yes
القسم 04

KYC الدوري: جدول المراجعة القائم على المخاطر

إجابة سريعة
يتطلب RBI مراجعات KYC دورية وفقًا لجدول زمني متدرج المخاطر: كل عامين للعملاء ذوي المخاطر العالية، وكل 8 سنوات للمخاطر المتوسطة، وكل 10 سنوات للمخاطر المنخفضة. منذ يونيو 2025، قد يكتمل التحديث الدوري لـ KYC رقميًا دون الحاجة إلى زيارات فعلية للفرع.

إن KYC الدوري ليس اختياريًا - يمكن أن يؤدي عدم إجراء المراجعات في الموعد المحدد إلى جعل الحسابات غير قابلة للتشغيل. ال تعميم بنك الاحتياطي الهندي لشهر يونيو 2025 خففت العملية بشكل كبير: يمكن للعملاء الآن إكمال تحديث KYC عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو فيديو KYC دون زيارة الفرع.

Risk Category Review Frequency Triggers for Reclassification Action if Overdue
HIGH RISK Every 2 years PEP status, STR filed, adverse media, sanctions list match, complex transaction patterns Account operations suspended; enhanced monitoring triggered
MEDIUM RISK Every 8 years New high-value transactions, change in address/occupation, new BO identified Reminder notices; account restricted after 90-day grace period
LOW RISK Every 10 years Account dormancy, significant transaction pattern change Account made inoperable; reactivation requires fresh KYC
تعديل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) في يونيو 2025
يسمح تعميم RBI الصادر في يونيو 2025 صراحةً بتحديث KYC الدوري عبر القنوات الرقمية - بما في ذلك بوابات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول وفيديو KYC - دون الحاجة إلى زيارات شخصية للفرع. يجب على الكيانات الخاضعة للتنظيم تنفيذ هذا المسار الرقمي بحلول ديسمبر 2025. تدعم واجهة برمجة تطبيقات eKYCnow تذكيرات KYC الدورية الآلية وتدفقات إعادة التحقق الرقمية.فيديو KYC، دون الحاجة إلى زيارات شخصية للفرع. يجب على الكيانات الخاضعة للتنظيم تنفيذ هذا المسار الرقمي بحلول ديسمبر 2025. تدعم واجهة برمجة تطبيقات eKYCnow تذكيرات KYC الدورية الآلية وتدفقات إعادة التحقق الرقمية.
القسم 05

فحص مكافحة غسل الأموال وPEP والتزامات STR

للهند مكافحة غسيل الأموال (AML) يعمل الإطار بموجب قانون منع غسل الأموال لعام 2002 (PMLA) والتوجيه الرئيسي لـ RBI KYC. يجب على جميع الكيانات الخاضعة للتنظيم فحص العملاء وفقًا لقوائم PEP وعقوبات مجلس الأمن وقوائم المراقبة المحلية - وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) إلى وحدة الاستخبارات المالية - الهند (FIU-IND) ضمن الجداول الزمنية المحددة.وحدة الاستخبارات المالية - الهند (FIU-IND) ضمن الجداول الزمنية المحددة.

التزامات مكافحة غسيل الأموال الرئيسية بموجب التوجيه الرئيسي لبنك الاحتياطي الهندي

فحص PEP
- فحص جميع العملاء مقابل قوائم PEP المحلية والدولية عند الإعداد وبشكل دوري بعد ذلك
عقوبات مجلس الأمن
- الفحص في الوقت الحقيقي مقابل القائمة الموحدة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة؛ وتجميد الأصول في غضون 24 ساعة من الإدراج
ملف STR
— تقديم تقرير المعاملات المشبوهة إلى FIU-IND في غضون 7 أيام من ظهور الشك
إيداع نسبة النقر إلى الظهور
— تقارير المعاملات النقدية لجميع المعاملات النقدية ≥ 10 لكح روبية (أو ما يعادلها بالعملة الأجنبية)
الملكية المفيدة
- تحديد UBO لجميع الكيانات القانونية (الحد الأدنى: > 25٪ من الملكية أو السيطرة)
الاحتفاظ بالسجلات
- الاحتفاظ بجميع سجلات KYC وسجلات المعاملات ونسخ STR لمدة 5 سنوات على الأقل من نهاية العلاقة

شركة «كي ناو» شاشات مقابل أكثر من 1200 قائمة مراقبة عالمية وقواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات في الوقت الفعلي، مدمجة مباشرةً في مكالمة API الخاصة بك على متن الطائرة.

القسم 06

CKYC وCERSAI: سجل KYC المركزي الإلزامي

إجابة سريعة
يجب تحميل سجلات CKYC (Central KYC) إلى سجل CERSAI في غضون 3 أيام عمل من فتح الحساب. يجب أن تشارك جميع الكيانات المالية الخاضعة للتنظيم - البنوك والشركات غير المالية والتأمين والأوراق المالية -. يمكن للعميل الذي لديه رقم CKYC الحالي الانضمام إلى أي مؤسسة جديدة دون تكرار عملية KYC الكاملة.(مركز KYC) يجب تحميل السجلات إلى سجل CERSAI في غضون 3 أيام عمل من فتح الحساب. يجب أن تشارك جميع الكيانات المالية الخاضعة للتنظيم (البنوك والشركات غير المالية والتأمين والأوراق المالية). يمكن للعميل الذي لديه رقم CKYC الحالي الانضمام إلى أي مؤسسة جديدة دون تكرار عملية KYC الكاملة.
Parameter eKYC (Entity-level) CKYC (Central KYC)
Scope Single institution All regulated financial entities nationwide
Storage Institution's own systems CERSAI central registry
Upload deadline N/A 3 working days from account opening
Re-use at other institutions Not possible ✓ Customer presents 14-digit CKYC number
Updates Within institution only Propagated to all institutions that downloaded the record
Penalty for non-upload N/A PMLA penalty — up to ₹1L/day for continuing violation
القسم 07

متطلبات قبو Aadhaar والترميز

بموجب مواصفات خزنة بيانات Aadhaar الخاصة بـ UIDAI، كل كيان يتلقى رقم Aadhaar - حتى مؤقتًا أثناء eKYC - يجب ترميزه في مفتاح مرجعي وتخزين الرمز المميز فقط، وليس الرقم الأولي المكون من 12 رقمًا أبدًا. يجب تخزين رقم Aadhaar نفسه في قبو مشفر متوافق مع UIDAI ويجب ألا يظهر في قواعد بيانات التطبيق أو السجلات أو مسارات التدقيق.

أدهار فولت
- قبو مشفر باستخدام AES-256 مع مفاتيح مخزنة في HSM (وحدة أمان الأجهزة)
المفتاح المرجعي (RK)
- تستخدم جميع الأنظمة الداخلية RK؛ لا يتم تخزين رقم Aadhaar أبدًا في طبقة التطبيق
دعم VID
- قبول المعرف الافتراضي (رقم قابل للإلغاء مكون من 16 رقمًا) بدلاً من رقم Aadhaar للمصادقة
الإخفاء
- عرض آخر 4 أرقام فقط من Aadhaar في أي واجهة مستخدم أو مستند أو إخراج مطبوع

يتعامل EKYCNow مع Aadhaar Vault والترميز تلقائيًا - لا يتلقى تطبيقك سوى مفتاح مرجعي، ولا يتلقى أبدًا رقم Aadhaar الخام. هذا يضمن توافق مجموعتك بدون أي بنية تحتية للخزينة خاصة بك.خزنة Aadhaar والترميز تلقائيًا؛ لا يتلقى تطبيقك سوى مفتاح مرجعي، وليس رقم Aadhaar الخام أبدًا. هذا يضمن توافق مجموعتك بدون أي بنية تحتية للخزينة خاصة بك.

القسم 08

الجدول الزمني للعقوبات والإنفاذ

PMLA Penalty — Continuing Violation

Up to ₹1 lakh per day for each day a KYC violation continues (e.g., failure to upload CKYC records, failure to file STR). Can accumulate to crores before detection.

RBI Monetary Penalty

RBI has imposed penalties of ₹1–5 crore on several major private banks and NBFCs for systematic KYC failures. Penalties are published on the RBI website — a significant reputational risk.

Account Restriction

Accounts with lapsed periodic KYC (past due date) must be made inoperable — no debits, no credits until re-KYC is completed. This directly affects customer experience and creates churn risk.

Business Activity Restrictions

RBI can prohibit an entity from onboarding new customers, launching new products, or opening new branches until KYC deficiencies are remediated. Applied to cooperative banks in 2024.

Licence Cancellation

Extreme cases — particularly repeated violations or AML failures — can result in cancellation of banking licence or NBFC registration. Applied in multiple cooperative bank cases.

القسم 09

قائمة مراجعة الامتثال الكاملة لـ RBI KYC لعام 2026

استخدم قائمة التحقق هذه لتدقيق وضع الامتثال لمؤسستك قبل فحص RBI التالي أو التدقيق الداخلي:

# Compliance Item Regulation Frequency eKYCNow?
1 Customer identity verification at onboarding (CDD) Para 16–18 Every new customer ✓
2 Video KYC V-CIP for high-value / remote customers Para 19 Every new remote customer ✓
3 PAN verification for transactions >₹50,000 Para 16(f) Per transaction threshold ✓
4 AML / PEP / UNSC sanctions screening PMLA Rule 9 Onboarding + ongoing ✓
5 CKYC upload to CERSAI PMLA Rule 9(1B) Within 3 working days ✓
6 Aadhaar tokenisation & Vault implementation UIDAI Circular 2019 Always (technical) ✓
7 Periodic KYC review — High Risk (every 2 years) Para 38 Every 2 years ✓
8 Periodic KYC review — Medium Risk (every 8 years) Para 38 Every 8 years ✓
9 Periodic KYC review — Low Risk (every 10 years) Para 38 Every 10 years ✓
10 STR filing with FIU-IND (within 7 days) PMLA Rule 5 On suspicion arising Manual
11 CTR filing for cash ≥₹10 lakh PMLA Rule 5 Per qualifying transaction Manual
12 Beneficial ownership identification (>25%) Para 21 All legal entity customers Partial
13 KYC records retention — 5 years post-relationship PMLA Section 12 Ongoing (archival) ✓
14 Digital KYC updation channel (June 2025 mandate) RBI Jun 2025 circular By Dec 2025 ✓
قم بأتمتة الامتثال لـ RBI KYC
واجهة برمجة تطبيقات واحدة. كل متطلبات الامتثال.

يغطي eKYCNOW كل عنصر في قائمة المراجعة أعلاه - فيديو KYC V-CIP و Aadhaar eKYC وفحص AML/PEP وتحميل CKYC وتدفقات KYC الدورية - في واجهة برمجة تطبيقات واحدة متوافقة مع RBI و UIDAI. من 10 يورو/التحقق.

ابدأ مجانًا - 5 شيكات
عرض التسعير
اطلب نسخة تجريبية
القسم 10

أسئلة متكررة

ما هو التوجيه الرئيسي لـ RBI KYC؟

إن RBI KYC Master Direction هو اللائحة الموحدة لبنك الاحتياطي الهندي لمعايير اعرف عميلك عبر جميع الكيانات التي ينظمها RBI - البنوك والشركات غير المالية وبنوك الدفع وشركات التكنولوجيا المالية. تم تعديله مؤخرًا بشكل كبير في أغسطس 2025، وهو يفرض العناية الواجبة للعملاء (CDD)،

من يجب أن يمتثل لمعايير RBI KYC؟

يجب أن تمتثل جميع الكيانات الخاضعة لرقابة RBI: البنوك التجارية المجدولة، والبنوك التعاونية، والشركات غير المالية، وبنوك الدفع، وبنوك التمويل الصغيرة، ومصدري أدوات الدفع المسبق، ومجمعي الحسابات. تتبع كيانات SEBI (الأوراق المالية) و IRDAI (التأمين) و PFRDA (المعاشات) أطرًا متوازية تتماشى مع نفس مبادئ التوجيه الرئيسي. يجب أن تمتثل شركات التكنولوجيا المالية غير الخاضعة للتنظيم من خلال شركائها المصرفيين الخاضعين للتنظيم برنامج KYC.

هل فيديو KYC إلزامي بموجب قواعد RBI؟

فيديو KYC (V-CIP) ليست إلزامية لجميع العملاء، ولكنها الطريقة الرقمية الوحيدة التي تحقق حالة مكافئة وجهًا لوجه بموجب RBI Para 19 - إزالة سقف المعاملات البالغ 1 مليون دولار سنويًا وتصنيف EDD الذي ينطبق على OTP eKYC. بالنسبة للحسابات عالية القيمة أو العملاء عن بُعد، فإن V-CIP هو الخيار العملي الوحيد المتوافق تمامًا. شاهد فيديو منتج KYC India →

ما هي عقوبة عدم الامتثال لـ KYC في الهند؟

يمكن أن تصل عقوبات PMLA 1 مليون دولار في اليوم للانتهاكات المستمرة (على سبيل المثال، عدم تحميل سجلات CKYC، ملفات STR الفائتة). بالإضافة إلى ذلك، فرض RBI عقوبات مالية تتراوح من 1 إلى 5 كرور روبية على البنوك والشركات غير المالية بسبب التنظيم المنهجي KYC الإخفاقات - نُشرت على موقع RBI الإلكتروني، مما يؤدي إلى مخاطر كبيرة تتعلق بالسمعة. يمكن أن تؤدي الانتهاكات الشديدة أو المتكررة إلى إلغاء الترخيص.

هل تحميل CKYC إلى CERSAI إلزامي؟

نعم. CKYC يعد التحميل إلى CERSAI إلزاميًا لجميع الكيانات المالية الخاضعة للتنظيم في الهند - البنوك والشركات المالية غير المالية وشركات التأمين ووسطاء الأوراق المالية - في الداخل 3 أيام عمل من فتح الحساب. يتم بعد ذلك نقل رقم CKYC المكون من 14 رقمًا للعميل: يمكنه الصعود إلى أي مؤسسة أخرى خاضعة للتنظيم دون تكرار عملية KYC الكاملة.

هل يمكن لـ eKYCNow أتمتة الامتثال لـ RBI KYC؟

نعم. يوفر eKYCNow من Message Central واجهة برمجة تطبيقات واحدة تغطي كل عنصر في قائمة مراجعة RBI: Adahara XML (مفاتيح غير متصلة بالإنترنت)، فيديو KYC V-CIP، التحقق من PAN، ديجي لوكر جلب المستندات واكتشاف مدى حيوية الوجه وفحص AML/PEP ودعم CKYC. يبدأ التسعير من 10 دولارات أمريكية/التحقق 5 شيكات مجانية - لا يلزم وجود بطاقة ائتمان →

ما الذي تغير في تعديل RBI KYC في أغسطس 2025؟

أدخل تعديل أغسطس 2025 أربعة تغييرات رئيسية: (1) توسيع قائمة المستندات الصالحة رسميًا (OVDs) لتشمل بيانات اعتماد الهوية الرقمية الجديدة؛ (2) أوضح أن Offline Aadhaar XML يفي بمعايير CDD؛ (3) تعزيز متطلبات منع التزييف العميق لجلسات V-CIP؛ و (4) مواءمة إطار AML/KYC في الهند مع 40 توصية محدثة من FATF 2023، مما يجعل الهند تتماشى مع المعايير العالمية.

ما الفرق بين eKYC و CKYC؟

eKYC هي عملية رقمية للتحقق من هوية العميل عند الالتحاق بمؤسسة معينة (قائمة على Aadhaar أو Video KYC أو قائمة على PAN وما إلى ذلك). CKYC هو سجل KYC المحمول والموحد المخزن في سجل CERSAI المركزي - يمكن إعادة استخدامه في جميع المؤسسات المالية المنظمة على الصعيد الوطني. eKYC هي الطريقة التي تجمع بها البيانات؛ CKYC هي كيفية مشاركة هذه البيانات وإعادة استخدامها. راجع دليل eKYC الهندي الكامل →