¿Cuándo debería su empresa cambiar al KYC digital (eKYC) en la India?

A medida que la India avanza rápidamente hacia una economía que prioriza lo digital, la incorporación de clientes y el cumplimiento ya no son procesos administrativos, sino que son facilitadores empresariales fundamentales. Con el creciente control regulatorio por parte del RBI y la UIDAI, el aumento de los riesgos de fraude y el aumento de las expectativas de los clientes, KYC digital (eKYC) se ha convertido en algo esencial para las empresas indias.

Así que, ¿Cuándo debería su empresa cambiar al KYC digital en la India?
La respuesta corta: tan pronto como el KYC manual comience a desacelerar el crecimiento, aumentar los costos o exponerlo a riesgos de cumplimiento.

Este blog explica qué es el KYC digital, los requisitos reglamentarios en la India, quién lo necesita y cuándo es inevitable hacer el cambio.

¿Qué es el KYC digital (eKYC) en la India?

KYC digital (eKYC) se refiere a la verificación electrónica de la identidad de un cliente mediante procesos en línea, sin papel e impulsados por la tecnología. A diferencia del KYC manual tradicional, eKYC elimina los documentos físicos, la verificación en persona y los largos tiempos de respuesta.

En la India, el proceso KYC en línea cuenta con el respaldo de:

• Normativa eKYC de UIDAI
• Pautas de incorporación digital de RBI
• Marcos de cumplimiento de AML y KYC

Las empresas actuales utilizan Verificación KYC basada en API, soluciones eKYC, KYC por vídeo y KYC sin papel de Aadhaar para incorporar a los clientes más rápido y cumplir con las normas.

Ponte en contacto con nuestro equipo para empezar a usar eKYC y modernice su proceso de incorporación.

Panorama regulatorio: reglas de KYC que las empresas deben seguir en la India

Comprender las regulaciones es crucial antes de adoptar cualquier solución KYC digital.

Reglamento eKYC de UIDAI

UIDAI gobierna Clave Aadhaar en la India. Permite a las empresas (a través de socios autorizados de KUA/AUA) verificar digitalmente la identidad de un cliente mediante Aadhaar, siempre que:

• Consentimiento explícito del cliente
• Manejo seguro de datos
• Uso limitado y para fines específicos

Aadhaar eKYC es ampliamente utilizado para verificación de identidad rápida y confiable, especialmente en el ámbito de la tecnología financiera y los préstamos.

Incorporación digital: directrices del RBI

El RBI ha reconocido y aprobado formalmente incorporación digital, incluyendo Vídeo KYC en India. Según las directrices del RBI:

• La interacción con el cliente en vivo es obligatoria para el KYC por vídeo
• Se deben mantener registros de auditoría adecuados
• Deben aplicarse medidas KYC basadas en el riesgo

Esto ha permitido a los bancos, las NBFC y las entidades reguladas incorporar clientes de forma remota sin dejar de cumplir con las normas.

Cumplimiento de AML y KYC en la India

Cumplimiento de AML KYC en India exige que las empresas:

• Verificar la identidad del cliente
• Supervise las transacciones
• Prevenir el lavado de dinero y los delitos financieros

Los procesos KYC manuales aumentan el riesgo de errores e incumplimientos. El KYC digital garantiza cumplimiento coherente, auditable y automatizado, lo que reduce la exposición reglamentaria.

¿Cuándo debería su empresa cambiar a KYC digital?

Tu empresa debería pasar a eKYC si te identificas con alguna de las siguientes características:

• Incorporación de clientes en línea o de forma remota
• La incorporación de clientes lleva días en lugar de minutos
• Los errores manuales de KYC están aumentando
• Los costos de cumplimiento están aumentando
• Su negocio crece rápidamente
• Operas en un sector regulado

Si el KYC manual está afectando el crecimiento o la experiencia del cliente, es el momento adecuado para cambiar al KYC digital.

Ponte en contacto con nuestro equipo para empezar a usar eKYC y elimine los cuellos de botella en la incorporación.

Adopción de eKYC en el sector en la India

eKYC para empresas de tecnología financiera

Las fintechs operan en un entorno de alto volumen y alto riesgo. eKYC para empresas de tecnología financiera permite:

• Verificación instantánea de clientes
• Integraciones de API perfectas
• Sólida prevención del fraude

El KYC digital permite a las fintechs escalar sin comprometer el cumplimiento.

eKYC para NBFC

Para las NBFC, el KYC está directamente relacionado con el desembolso de préstamos y la gestión de riesgos. eKYC para NBFC ayuda en:

• Aprobaciones de préstamos más rápidas
• Incorporación compatible con RBI
• Reducción de los costos operativos

eKYC para bancos en la India

Los bancos adoptan cada vez más KYC de vídeo y KYC sin papel para:

• Abrir cuentas digitalmente
• Reducir la dependencia de las sucursales
• Mejore la experiencia del cliente

eKYC para bancos en la India es ahora un estándar, no una excepción.

eKYC para plataformas de préstamos

eKYC para plataformas de préstamos asegura:

• Verificación rápida del prestatario
• Disminuir los riesgos de incumplimiento
• Fuerte cumplimiento de AML

Afecta directamente al tiempo de entrega y a la confianza de los clientes.

eKYC para empresas emergentes

Para las empresas emergentes, la velocidad y el cumplimiento deben ir de la mano. eKYC para empresas emergentes ofrece:

• Cumplimiento rentable
• Lanzamiento al mercado más rápido
• Sistemas de incorporación escalables

Tipos de KYC digital utilizados en la India

Las empresas indias suelen utilizar los siguientes métodos de KYC digital:

• Clave Aadhaar — Verificación de identidad mediante Aadhaar
• Vídeo KYC India — Verificación basada en vídeo en directo aprobada por RBI
• KYC sin papel India — Verificación digital de documentos sin papeleo físico
• Verificación KYC basada en API — KYC automatizado mediante integraciones de sistemas

La elección de la combinación correcta depende del sector, el perfil de riesgo y las obligaciones reglamentarias.

Ponte en contacto con nuestro equipo para empezar a usar eKYC y elige el método KYC adecuado para tu negocio.

Beneficios del KYC digital para las empresas indias

La adopción del KYC digital ofrece un impacto empresarial medible:

• Incorporación de clientes más rápida (minutos en lugar de días)
• Costos operativos más bajos
• Mejora del cumplimiento y la preparación para las auditorías
• Reducción de los riesgos de fraude e identidad
• Mejor experiencia del cliente

Moderna Soluciones KYC para empresas indias están diseñados para soportar la escalabilidad y, al mismo tiempo, cumplir con todos los requisitos reglamentarios.

Desafíos comunes de KYC y cómo los resuelve eKYC/KYC digital

El KYC digital aborda directamente las ineficiencias de los procesos tradicionales.

Cómo elegir la solución de eKYC adecuada en la India

Al seleccionar un proveedor de KYC digital, asegúrese de:

• Cumplimiento de las directrices de UIDAI y RBI
• Sólidas capacidades de AML
• Verificación KYC segura basada en API
• Escalabilidad y confiabilidad
• Estándares sólidos de seguridad de datos

La solución correcta debería simplificar el cumplimiento, no complicarlo.

Ponte en contacto con nuestro equipo para empezar a usar eKYC y encuentre una solución adaptada a las necesidades de su empresa.

Conclusión: ¿Es el momento adecuado para cambiar al KYC digital?

Para las empresas indias, El KYC digital ya no es opcional. Con el impulso regulatorio, el aumento de los riesgos de fraude y la demanda de los clientes de una incorporación fluida, eKYC es ahora una necesidad competitiva.

Si su empresa quiere crecer más rápido, reducir los riesgos de cumplimiento y mejorar la experiencia del cliente, ahora es el momento adecuado para cambiar al KYC digital en la India.

Ponte en contacto con nuestro equipo para empezar a usar eKYC

Preguntas frecuentes

P) ¿Es obligatorio el KYC digital para las empresas de la India?
El KYC digital no es obligatorio para todas las empresas, pero sí lo es muy recomendado y, a menudo, es obligatorio para entidades reguladas como bancos, NBFC, fintechs y plataformas de préstamos.

P) ¿Cuáles son las directrices del RBI para la incorporación digital y el eKYC?
RBI permite la incorporación digital mediante KYC por vídeo, sujeto al consentimiento del cliente, la interacción en vivo, los registros de auditoría y los controles KYC basados en el riesgo.

P) ¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML en la India?
KYC verifica la identidad del cliente, mientras que AML se centra en monitorear las transacciones para evitar el lavado de dinero; ambos son obligatorios para las empresas indias reguladas.