eKYC paso a paso en la India: Aadhaar-OTP, eKYC biométrico

Si su proceso de KYC aún incluye formularios impresos, firmas físicas y alguien que diga «Señor, falta un documento», tenemos que hablar.

En la India actual, donde prima lo digital, los clientes esperan que la incorporación sea rápida, fluida y en línea. Los reguladores esperan que cumpla con las normas. ¿Y las empresas? Esperan que funcione sin ralentizar el crecimiento.

Ahí es exactamente donde eKYC entra.

Esta guía desglosa los proceso de eKYC paso a paso en la India, explica Aadhaar OTP frente a eKYC biométrico, y se aclara requisitos de cumplimiento sin jerga, confusión o drama innecesario.

(Vea cuándo deberían exactamente las empresas de la India cambiarse a eKYC)

¿Qué es realmente el eKYC en la India?

eKYC (electrónico Conozca a su cliente) es el proceso digital de verificación de la identidad de un cliente mediante métodos en línea en lugar de papeleo físico.

En la India, el eKYC normalmente implica:

• Verificación basada en Aadhaar
• Autenticación OTP o biométrica
• Verificación digital de documentos
• Registros de cumplimiento automatizados

En palabras sencillas:
Sin papel. Sin visitas físicas. Sin largos períodos de espera.

Los bancos, las NBFC, las empresas de tecnología financiera, las plataformas de préstamos e incluso las nuevas empresas utilizan el proceso de eKYC en línea (digital) en la India para incorporar a los clientes de forma remota sin dejar de cumplir con las normas.

Por qué las empresas indias se están cambiando a eKYC (y por qué probablemente tú también deberías hacerlo)

Seamos honestos: el KYC manual nunca fue el trabajo favorito de nadie. Las empresas están optando por el eKYC porque:

• Los clientes quieren una incorporación instantánea
• Las expectativas de cumplimiento del RBI están aumentando
• Las comprobaciones manuales provocan errores y retrasos
• Los riesgos de fraude son cada vez más inteligentes
• Escalar los procesos manuales es difícil (y caro)

Además, su cliente puede reservar un vuelo, pedir comida y obtener un préstamo en línea, pero no esperará tres días para recibir la aprobación de KYC. Bastante justo.

Ponte en contacto con nuestro equipo para empezar a usar eKYC si los retrasos en la incorporación le están costando clientes.

La columna vertebral reguladora: por qué eKYC es legítimo en la India

Antes de entrar en los escalones, aclaremos una cosa.

eKYC es totalmente legal y está aprobado por los reguladores en la India (cuando se hace correctamente).

Reglamento eKYC de UIDAI (Reglas de Aadhaar)

UIDAI permite el eKYC basado en Aadhaar a través de sistemas autorizados, siempre que:

• El consentimiento del cliente se toma con claridad
• Los datos se utilizan únicamente para el propósito indicado
• Se siguen los estándares de seguridad y privacidad

El eKYC de Aadhaar es ampliamente aceptado porque es rápido, preciso y confiable.

Pautas del RBI para la incorporación digital

RBI apoya la incorporación digital a través de:

• Vídeo KYC
• Procesos KYC basados en el riesgo
• Registros de auditoría digital

En resumen, RBI quiere que KYC sea seguro e inteligente, no lento y manual.

Cumplimiento de AML y KYC en la India

KYC tiene que ver con la identidad.
El AML (antilavado de dinero) consiste en monitorear el riesgo.

Un buen proceso de eKYC ayuda en ambos casos, ya que:

• Verificación de clientes genuinos
• Marcar actividades sospechosas
• Mantenimiento de registros listos para la auditoría

Los procesos manuales tienen dificultades aquí. El eKYC automatizado no lo hace.

Proceso de eKYC paso a paso en la India

Este es el meollo de todo. Vamos a recorrer el proceso eKYC real, paso a paso.

Paso 1: Consentimiento del cliente (muy importante)

Antes que nada, se requiere el consentimiento explícito del cliente.

Sin consentimiento = sin eKYC.
Aquí no hay atajos (y los reguladores no aprecian la creatividad).

Paso 2: Aadhaar OTP eKYC: rápido y sencillo

Este es el método más común.

Cómo funciona:

• El cliente introduce el número de Aadhaar
• La OTP se envía al móvil vinculado a Aadhaar
• OTP está verificada
• La identidad está confirmada

Ideal para:

• Incorporación de riesgo bajo a medio
• Viajes centrados en lo digital
• Clientes de gran volumen

Limitaciones:

• Depende de la conectividad móvil
• No es ideal para perfiles de alto riesgo

Piense en OTP eKYC como una comprobación de seguridad rápida: rápida, cómoda y, por lo general, suficiente.

Paso 3: eKYC biométrico de Aadhaar: mayor garantía

El eKYC biométrico utiliza huellas dactilares o escaneos del iris.

Cómo funciona:

• Se capturan datos biométricos
• Verificado con los registros de UIDAI
• La identidad se confirma con mayor confianza

Ideal para:

• Clientes de alto riesgo
• Productos financieros regulados
• Situaciones que requieren una verificación más estricta

Es más lento que OTP eKYC, pero mucho más fuerte. Como la seguridad del aeropuerto frente a la entrada del metro.

Paso 4: Comprobaciones KYC adicionales

La mayoría de las empresas añaden:

• Verificación PAN
• Validación de direcciones
• Verificaciones de bases de datos y listas de seguimiento

Esto asegura una total Cumplimiento de KYC y AML.

Paso 5: Registro de auditoría y almacenamiento seguro

Se registra cada paso:

• Quién fue verificado
• Cuando ocurrió
• Cómo se hizo

Esto te mantiene listo para la auditoría, respetuoso con los reguladores y libre de estrés.

Aadhaar OTP frente a eKYC biométrico: ¿cuál debería elegir?

eKYC para diferentes empresas indias

Empresas de tecnología financiera

La velocidad importa. eKYC permite la incorporación instantánea sin comprometer el cumplimiento.

NBFC

Es fundamental para el procesamiento de préstamos, la verificación del prestatario y el cumplimiento del RBI.

Bancos

Se utiliza para la apertura de cuentas digitales, el KYC por vídeo y la incorporación sin sucursales.

Plataformas de préstamos

Reduce el fraude y acelera los desembolsos de los préstamos.

Startups

Simplifica el cumplimiento a la vez que se amplía rápidamente.

Errores comunes de eKYC que cometen las empresas

• Suponiendo que el eKYC de Aadhaar siempre esté permitido
• Ignorar los requisitos de consentimiento
• Optar por la velocidad por encima del cumplimiento
• Colaboración con proveedores que no cumplen con las normas

La incorporación rápida es excelente hasta que se convierte en un problema regulatorio.

Cómo elegir el proveedor de servicios de eKYC adecuado en la India

Busque un proveedor que ofrezca:

• Soluciones compatibles con UIDAI y RBI
• Verificación eKYC segura basada en API
• Escalabilidad a medida que crece
• Prácticas sólidas de seguridad de datos
• Experiencia en cumplimiento (no solo en tecnología)

Ponte en contacto con nuestro equipo para empezar a usar eKYC e impleméntelo de la manera correcta.

Preguntas frecuentes

¿Qué es Aadhaar OTP eKYC?

Clave OTP de Aadhaar es un proceso de verificación de identidad digital en el que se envía una contraseña de un solo uso (OTP) al número de teléfono móvil vinculado al Aadhaar del cliente y se verifica en línea.
EKYC ahora permite el rápido eKYC OTP de Aadhaar con API seguras, lo que lo hace ideal para empresas emergentes y fintechs que necesitan una incorporación rápida y compatible a bajo costo.

¿Qué es el eKYC biométrico?

eKYC biométrico es un método de verificación de identidad que autentica a un cliente mediante datos biométricos vinculados a Aadhaar, como huellas dactilares o escaneos del iris.
Con EKYC ahora, las empresas pueden realizar un eKYC biométrico seguro en casos de uso regulado o de alto riesgo, lo que garantiza una mayor garantía de identidad y, al mismo tiempo, cumple plenamente con la normativa india.

¿Cuánto dura el eKYC?

El eKYC suele tardar de unos segundos a unos minutos., según el método de verificación utilizado.Uso EKYC ahora, el eKYC OTP de Aadhaar se puede completar en segundos, mientras que el eKYC biométrico solo lleva unos minutos, lo que ayuda a las empresas emergentes, las empresas de tecnología financiera y los bancos a incorporar clientes más rápido sin aumentar los costos.