Langkah demi langkah eKYC di India: Aadhaar-OTP, Biometrik eKYC

Jika proses KYC Anda masih melibatkan formulir cetak, tanda tangan fisik, dan seseorang mengatakan “Tuan, satu dokumen hilang”, kita perlu bicara.

Di India yang pertama kali digital saat ini, pelanggan mengharapkan onboarding cepat, lancar, dan online. Regulator mengharapkannya untuk patuh. Dan bisnis? Mereka mengharapkannya bekerja tanpa memperlambat pertumbuhan.

Di situlah tepatnya eKYC masuk.

Panduan ini menguraikan proses eKYC langkah demi langkah di India, menjelaskan Aadhaar OTP vs biometrik eKYC, dan menjernihkan persyaratan kepatuhan tanpa jargon, kebingungan, atau drama yang tidak perlu.

(Lihat kapan tepatnya bisnis di Inia harus beralih ke eKYC)

Apa itu eKYC di India, Sungguh?

eKYC (elektronik Kenali Pelanggan Anda) adalah proses digital untuk memverifikasi identitas pelanggan menggunakan metode online alih-alih dokumen fisik.

Di India, eKYC biasanya melibatkan:

• Verifikasi berbasis Aadhaar
• OTP atau otentikasi biometrik
• Pemeriksaan dokumen digital
• Log kepatuhan otomatis

Dengan kata sederhana:
Tidak ada kertas. Tidak ada kunjungan fisik Tidak ada waktu tunggu yang lama.

Bank, NBFC, perusahaan fintech, platform pinjaman, dan bahkan startup menggunakan proses eKYC online (digital) di India untuk menaikkan pelanggan dari jarak jauh sambil tetap patuh.

Mengapa Bisnis India Beralih ke eKYC (Dan Mengapa Anda Mungkin Harus Juga)

Mari kita jujur: KYC manual tidak pernah menjadi pekerjaan favorit siapa pun. Bisnis pindah ke eKYC karena:

• Pelanggan menginginkan onboarding instan
• Harapan kepatuhan RBI meningkat
• Pemeriksaan manual menyebabkan kesalahan dan penundaan
• Risiko Penipuan Semakin Pintar
• Proses penskalaan manual menyakitkan (dan mahal)

Selain itu, pelanggan Anda dapat memesan penerbangan, memesan makanan, dan mendapatkan pinjaman online, tetapi tidak akan menunggu tiga hari untuk persetujuan KYC. Cukup adil.

Hubungi tim kami untuk memulai dengan eKYC jika penundaan onboarding merugikan pelanggan Anda.

Tulang Punggung Regulasi: Mengapa eKYC Legit di India

Sebelum kita masuk ke langkah-langkahnya, mari kita perjelas satu hal.

eKYC sepenuhnya legal dan disetujui regulator di India (jika dilakukan dengan benar).

Peraturan UIDAI eKYC (Aturan Aadhaar)

UIDAI memungkinkan eKYC berbasis Aadhaar melalui sistem resmi, asalkan:

• Persetujuan pelanggan diambil dengan jelas
• Data hanya digunakan untuk tujuan yang dinyatakan
• Standar keamanan dan privasi diikuti

Aadhaar eKYC diterima secara luas karena cepat, akurat, dan terpercaya.

Pedoman RBI untuk Onboarding Digital

RBI mendukung onboarding digital melalui:

• Video KYC
• Proses KYC berbasis risiko
• Jejak audit digital

Singkatnya, RBI ingin KYC menjadi aman dan cerdas, tidak lambat dan manual.

Kepatuhan AML & KYC di India

KYC adalah tentang identitas.
AML (Anti-Money Laundering) adalah tentang pemantauan risiko.

Proses eKYC yang baik membantu keduanya dengan:

• Memverifikasi pelanggan asli
• Menandai aktivitas yang mencurigakan
• Memelihara catatan siap audit

Proses manual berjuang di sini. eKYC otomatis tidak.

Proses eKYC Langkah-demi-Langkah di India

Ini adalah inti dari itu. Mari kita berjalan melalui proses eKYC aktual, selangkah demi selangkah.

Langkah 1: Persetujuan Pelanggan (Sangat Penting)

Sebelum hal lain, persetujuan pelanggan eksplisit diperlukan.

Tidak ada persetujuan = tidak ada eKYC.
Tidak ada jalan pintas di sini (dan regulator tidak menghargai kreativitas).

Langkah 2: Aadhaar OTP eKYC — Cepat dan Sederhana

Ini adalah metode yang paling umum.

Cara kerjanya:

• Nasabah memasukkan nomor Aadhaar
• OTP dikirim ke ponsel yang ditautkan Aadhaar
• OTP diverifikasi
• Identitas dikonfirmasi

Terbaik untuk:

• Onboarding berisiko rendah hingga menengah
• Perjalanan digital pertama
• Pelanggan bervolume tinggi

Keterbatasan:

• Tergantung pada konektivitas seluler
• Tidak ideal untuk profil berisiko tinggi

Pikirkan OTP eKYC sebagai pemeriksaan keamanan cepat: cepat, nyaman, dan biasanya cukup.

Langkah 3: Aadhaar Biometric eKYC — Jaminan Lebih Tinggi

Biometrik eKYC menggunakan sidik jari atau pemindaian iris.

Cara kerjanya:

• Data biometrik ditangkap
• Diverifikasi terhadap catatan UIDAI
• Identitas dikonfirmasi dengan keyakinan yang lebih tinggi

Terbaik untuk:

• Pelanggan berisiko tinggi
• Produk keuangan yang diatur
• Situasi yang membutuhkan verifikasi yang lebih kuat

Ini lebih lambat dari OTP eKYC, tetapi jauh lebih kuat. Seperti keamanan bandara vs entri metro.

Langkah 4: Pemeriksaan KYC Tambahan

Sebagian besar bisnis menambahkan:

• Verifikasi PAN
• Validasi alamat
• Pemeriksaan database dan daftar pantauan

Ini memastikan penuh Kepatuhan KYC dan AML.

Langkah 5: Jejak Audit & Penyimpanan Aman

Setiap langkah dicatat:

• Siapa yang diverifikasi
• Ketika itu terjadi
• Bagaimana itu dilakukan

Ini membuat Anda tetap siap diaudit, ramah regulator, dan bebas stres.

Aadhaar OTP vs Biometric eKYC: Mana yang Harus Anda Pilih?

eKYC untuk Bisnis India yang Berbeda

Perusahaan Fintech

Kecepatan penting. eKYC memungkinkan onboarding instan tanpa mengorbankan kepatuhan.

NBFC

Penting untuk pemrosesan pinjaman, verifikasi peminjam, dan kepatuhan RBI.

Bank

Digunakan untuk pembukaan akun digital, video KYC, dan onboarding tanpa cabang.

Platform Pinjaman

Mengurangi penipuan dan mempercepat pencairan pinjaman.

Startup

Menjaga kepatuhan tetap sederhana sambil melakukan penskalaan cepat.

Kesalahan Umum eKYC yang Dilakukan Bisnis

• Dengan asumsi Aadhaar eKYC selalu diizinkan
• Mengabaikan persyaratan persetujuan
• Memilih kecepatan daripada kepatuhan
• Bermitra dengan vendor yang tidak patuh

Onboarding cepat sangat bagus sampai berubah menjadi sakit kepala regulasi.

Cara Memilih Penyedia Layanan eKYC yang Tepat di India

Cari penyedia yang menawarkan:

• Solusi yang sesuai dengan UIDAI & RBI
• Verifikasi eKYC berbasis API yang aman
• Skalabilitas saat Anda tumbuh
• Praktik keamanan data yang kuat
• Keahlian kepatuhan (bukan hanya teknologi)

Hubungi tim kami untuk memulai dengan eKYC dan menerapkannya dengan cara yang benar.

pertanyaan umum

Apa itu Aadhaar OTP eKYC?

Alat OTP eKYC adalah proses verifikasi identitas digital di mana kata sandi satu kali (OTP) dikirim ke nomor ponsel yang ditautkan dengan Aadhaar pelanggan dan diverifikasi secara online.
eKYCNOW memungkinkan Aadhaar OTP eKYC secepat kilat dengan API yang aman, menjadikannya ideal untuk startup dan fintech yang membutuhkan orientasi cepat dan sesuai dengan biaya rendah.

Apa itu eKYC biometrik?

Biometrik eKYC adalah metode verifikasi identitas yang mengotentikasi pelanggan menggunakan data biometrik terkait AADHAAR seperti sidik jari atau pemindaian iris.
Dengan eKYCNOW, bisnis dapat melakukan eKYC biometrik yang aman untuk kasus penggunaan berisiko tinggi atau diatur, memastikan jaminan identitas yang lebih kuat sambil tetap sepenuhnya mematuhi peraturan India.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan eKYC?

eKYC biasanya membutuhkan waktu beberapa detik hingga beberapa menit, tergantung pada metode verifikasi yang digunakan.Menggunakan eKYCNOW, Aadhaar OTP eKYC dapat diselesaikan dalam hitungan detik, sementara eKYC biometrik hanya membutuhkan beberapa menit, membantu startup, fintech, dan bank menaikkan pelanggan lebih cepat tanpa meningkatkan biaya.